2025.11.16 PM 21:30 財商智匯 https://goseekwealth.com
「臺灣個人投資儲蓄帳戶」（TISA）是金管會為應對台灣將在 2025 年邁入超高齡社會所推動的國家級政策工具，旨在鼓勵國民建立長期投資帳戶，並作為健全退休制度的「第三支柱」。TISA 透過業者讓利和制度設計，提供極低費用和低門檻的誘因，鼓勵民眾進行有紀律的中長期自主投資。
TISA 的市場熱度與整體表現
根據投信投顧公會公布的 10 月 TISA 基金申購狀況，整體市場表現出持續成長的態勢：
TISA 的指標案例：「0050 連結基金」
在眾多 TISA 級別基金中，「0050 連結基金」表現出遙遙領先的熱度，成為最具代表性的投資選項。
領先的申購指標
- 單月申購奪冠： 10 月份，0050 連結基金 獲得 1.4 億元 的申購金額，率先突破億元大關。
- 壓倒性優勢： 其申購金額大幅領先第二名的「統一台灣動力基金」（1,779 萬元）和第三名的「統一大滿貫基金」（1,626 萬元）。
- 驚人成長速度： 自 TISA 在 7 月上架以來，0050 連結基金的單月申購金額已從大約 2,000 萬元成長至破億，顯示其熱度高漲。
- 青睞族群： 該基金最受退休準備投資人的青睞。
成功的要素與投資誘因
0050 連結基金之所以成為指標案例，主要歸因於其與 TISA 制度設計的高度契合，以及其本身的低風險特性：
低成本優勢
0050 連結基金的 TISA 級別享有經理費進一步優惠。此外，TISA 級別基金普遍具備免申購手續費（0 手續費）的優勢，且經理費率須控制在 1% 以下（目前已公布的基金多落在 0.6% 以下），大幅降低了投資成本。
複利效果最大化
0050 連結基金 TISA 級別採用不配息機制（股息再投入制）。財經教授周冠男推崇此機制，認為其具有節稅、節省健保補充費、節省配息摩擦成本，以及股息再投入的複利效果，任何節省下的經理費用都是未來資本成長的動能。
長期績效適合定期定額
0050 自成立至今年 10 月底，含息報酬率高達 1314%，換算約 5.8 年可為投入資產翻倍，這種長期成長性非常適合定期定額投資。
普惠金融與簡單性
TISA 級別每月定期定額最低僅需 1,000 元 即可參與。周冠男教授推崇「對於沒有資訊的投資人，投資越簡單越好」的概念，而 0050 連結基金因其追蹤指數的簡單性，恰好符合此原則。
TISA 基金的限制性規則，為了強制投資人養成穩定且有紀律的長期投資習慣，避免因短期市場波動而影響退休目標
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